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在申请按揭时，常听到查“TU”一词，究竟什么是“TU”？与按揭申请又有何关系？TU指TransUnion（环联资讯有限公司），是本港提供信贷资料服务的供应商之一，而一般所指的查TU是指检核个人的信贷评分报告。信贷报告是纪录借贷人的个人资料、信贷胀户资料、公众纪录、查询纪录及信贷评级等。当某人于日后需要申请任何贷款时，贷款机构会以报告及相关资料作参考，而决定能否成功批核。

负面资料留5年 破产纪录存8年

在银行审批贷款时，会以借贷人的信贷评级作重要考虑。信贷评级是信贷公司依照借贷人的个人理财习惯经计算而划分出A至J的等级，A级为评分最高，如此类推，若果评分去到I或J级的话，表示借贷人或已濒临破产甚至已经破产。申请贷款如按揭时，评级愈高，一般都能顺利批核，而贷款条款及优惠亦会较好。

相反，评级愈低，贷款条款及优惠亦会愈差，银行甚至或会拒批其按揭申请。

俗语有云“学坏三日，学好三年”，假若借贷人因拖欠还款纪录影响信贷评级，想要改善信贷评级纪录更不止3年，事实上，信贷报告中的负面资料一般会保留5年，而破产纪录更保留至8年。为免影响按揭申请，借贷人建立良好的理财习惯，每月应准时还款及避免只还Min Pay（最低还款额）。而银行查信贷使用度是以信用卡结余除以所有信用卡的信贷总额所得，消费时避免因只依赖一张信用卡，使信贷使用度过高而影响信贷评分。另外，亦要避免在短时间内申请多张信用卡，此举反映着借贷人需要更多信用额度，有财政不稳的风险。

根据环联最新一份信贷报告，显示今年首季新增信用卡宗数按年增加28%，创2021年第二季以来最高增长率。与此同时信用卡骗案亦相应增加，金管局表示，今年首5个月收到382宗有关信用卡未经授权交易的投诉，已接近去年全年的391宗。为免个人资料被盗取而影响信贷评级，建议应定期更换银行户口私人密码，并检查月结单和户口纪录，如发现有任何可疑状况，应立即知会银行，方可保障个人的财务信誉。